提升施工企业保险经纪服务价值

提升施工企业保险经纪服务价值

吴美玲

诚合保险经纪有限公司 北京 海淀区 100080

摘要：在新时期的背景下，随着我国现代化社会建设方针的不断推进，市场经济水平得到了进一步的提升。近年来，国家对外资保险经纪公司的限制逐渐减少，经营和服务范围也在不断地扩大，与此同时，5G和物联网等信息通信技术的发展也为施工企业保险经纪服务质量的提升提供了更加广阔的创新空间，技术的发展不仅为保险经纪公司创造了机遇，也带来的不小的挑战，为了适应现代化的服务需求，保险经纪公司必须要做出相应的改变，不断完善管理制度，提高施工企业保险服务的质量和水平，进而提升保险经纪服务的价值。对于施工企业来说，保险经纪服务的主要内容包括了对施工企业潜在的风险识别，对风险进行量化，制定预防措施和应对措施，帮助提升施工企业实体经济运行的稳定性等方面，保险经纪服务的专业性和快捷性是决定服务是否优质的重要判断指标。

关键词：施工企业；保险经纪；服务价值

1.引言

对于施工企业来说，保险的作用是对项目的风险进行预测和控制，将风险尽可能的分散，减少风险对施工企业的威胁，必要时还可以通过风险转移来降低施工企业的经济损失。保险经纪服务对于企业来说是应对风险的积极措施。就现阶段而言，我国的大多数中央企业都已经成立了专属的保险经纪公司，通过对保险经纪的集中式管理，来实现对集团旗下企业的统一保险管理，以中央管理层为核心，提高保险服务效率，并在规模上给予施工企业保障。集中式的保险经纪服务模式，能够提高施工企业的议价能力，这关系到企业的根本利益，同时也是施工企业未来发展的动力。降低集团下属的施工企业的保险费率，提高保险客服人员的专业水平，以法律作为硬性保障，在合法的前提下提高企业的索赔和补偿，能够为施工企业未来的发展提供坚实的后盾。通过经济保险集中管理模式能够协调施工企业的保险成本投资，使投资的进而更加合理化，风险规避最优化。施工企业的保险经纪方案的制定要符合规范化和标准化，切实的解决传统保险模式中存在的不足与缺陷。

2.施工企业保险经纪服务中存在的问题

2.1缺乏保险意识

大多数情况下，施工企业都购买了合适的保险险种，但是可能由于相关的负责人员对理赔流程不熟悉或者保险理赔意识淡薄，导致了在出现相关事故后，没有及时的通知保险公司，或者没有将出险人员及时的送往保险公司认可的医院进行伤情鉴定，最终无法向保险公司申请理赔。还有一些情况是由于相关负责人员的疏忽大意，没有保留出险人员治疗的单据，没有有效的理赔资料和凭证，使得保险索赔遭拒。有一些职工信息不完善，参保时没有留下有效的联系方式，使得施工企业和保险公司在其治疗出院疗养阶段根本无法与之取得联系，再加上当初委托施工管理部门进行办理时，没有进行明确的说明，最终导致保险公司无法判断是否能将理赔款直接支付给出险本人或者其家属，不断加深理赔矛盾。对于工程对象出险的情况来说，很多时候施工企业为了进行抢险，而忽略的理赔凭证的收集，容易造成出现情况含糊不清的情况，导致施工企业与保险公司之间的理赔争议。

2.2缺少科学的规划

就现阶段而言，我国的保险市场鱼龙混杂，存在很多投保陷阱，并且保险的种类多样，条款繁多，对于没有投保经验的施工企业来说，很难做出合理的决策。一些投保人员对保险制度并不了解，只关注理赔的金额和参保的费用，而忽略的保险公司的免赔条款，盲目的对保险进行采购，当遇到实际出现的情况时，由于相应条款的限制无法申请赔偿。还有一些企业重复参保，增加不必要的成本投入。

3.提升施工企业保险经纪服务价值的有效措施

3.1完善投保方案的制定

施工企业要加强与保险公司时间的沟通与合作，不断培养和提升议价的能力。要设置完善的保险经纪服务评价指标，做好相应的评估和考核工作，根据保险经纪服务的评价结果来对未来的保险方案进行调整，逐渐地提高施工企业投保的质量。保险经纪服务方案的合理规划能够有效提高企业的认可度，帮助企业对保险资源进行高效的整合，使保险费率降低，进而促进建筑企业降低投保成本，同时增加保险经纪效益。在建筑企业投保方案制定的过程中，要对已知的问题进行统计和分析，并不断地积累相关的经验，结合企业内部的实际状态以及市场的发展态势，并且根据各方面外界动态的影响因素对方案进行实时的修正，以适应现代化企业的发展需求。施工企业要充分利用服务系统的优势，增大投保的体量和比重，不断加深与建筑施工行业内的各个大型保险公司的合作，为建筑企业的成本管理提高有了保障。施工企业要与各大保险公司签订战略合作协议，以此作为凭证，达成经济战略共识，提高保企业险系统整体的稳定性。

3.2加强与保险公司的交流与合作

在与保险公司合作的过程中，施工企业要建立起总分层次分明的系统对接体系，要提高保险对接机制的应用能力。保险经纪公司或施工企业还需要设置专门的部门和保险对接服务岗位，以确保对接服务工作能够顺利地进行下去。对于和施工企业建立合作关系的保险公司来说，重要客户服务部门要负起相应的责任，对企业间的战略合作协议的制定要格外重视。保险要加强与施工企业的交流与沟通，定期地开展座谈会，交流当前的重要信息，并且周期的间隔不能过长，要保证信息共享的及时性。施工企业与保险公司之间要做好互相拜访和调研的工作，保险公司明确解当前施工企业所负责的重要项目，一些重大的赔偿案件等事宜，这对于保险公司的未来决策起到了决定性的作用，也是协调保险公司与施工企业之间关系的重要手段。

3.3开展保险公司服务评价工作

对于分支机构来说，要做好保险分区管理工作，设置保险对接联络员的岗位，对所要负责的区域进行协调管理，有效减少集中控制的压力，提高对接工作的质量和效率。施工企业在遇到相关的问题时，能够与保险公司保持通畅顺利的交流，从而高效地进行相关的保险理赔和售后服务等工作，将损失最小化，保险经纪效果最优化。开展保险公司的服务评价工作对于施工企业来说也是十分重要的，施工企业根据以往的服务评价为对投保方案进行考量，以提高决策判断的准确性，提高投保的质量，同时保险公司的服务评价结果对外界也起到了经纪人的作用，是提升企业保险服务价值的重要途径。具体来说，保险服务评价的内容应该包括战略合作收益，项目承包，企业未来展业，问题投诉和诉讼，保险理赔以及结算工作等多种评价指标。在这其中，保险理赔的评价指标能够对保险公司对项目承包方的结案周期，理赔金额，结案成功率等进行协调和调度，是决定参保效果的重要因素。保险结算的评价指标关系到保险公司结算完毕后回款的效率，回款的时效越高，评价越好。保险服务的投诉和诉讼属于负面的指标，只有当服务过程中存在问题时，才会出现投诉的情况，因此保险公司的服务投诉率是施工企业选择是否投保的重要依据。综合上述的各种评价指标，对保险公司进行评分，对于评价较好的保险公司，有限安排合作的相关事宜。这也能够有效督促保险公司及时改进自身服务缺陷，营造一个良好的投保环境，有助于施工企业选择更加优质的保险公司。

3.4落实规范化管理并提高认可度

施工企业与保险公司合作时，要推动规范化和标准化管理，严格落实各项规范管理措施，保证双方的合法权益，为将来更进一步的合作打下良好的基础。要不断地提高集团的认可度，对保险资源进行统一的整合和筛选，增加保险经纪服务的整体平均价值。要结合当前施工企业承包的项目进度，对投保策略进行规划，提前准备好询价文件，对于投保的相关流程进行详细地记录，做好建档立档的工作，及时地组织保险询价，对企业当前的报价进行分析，根据评估结果制定保险询价的分析报告。提高施工承包工程与项目投保方案之间的匹配度。要充分地发挥出集团投保平台特有的规模优势，利用投保规模优势来促使保险公司对核保的条件进行扩展和放宽，追加相应的项目条款。对于施工企业来说，要尽量压低保险免赔的额度，同时使相关的保险理赔手续更加的简化，从而提高保险理赔的金额和速度，能够尽快弥补项目施工中的成本损失，而对于保险公司来说，这也是提高投保认可度的有效方式，也是与施工企业维持良好合作关系的基础。

4. 结论

保险经纪公司必须兼顾施工企业的经济效益和社会效益，保证精益化服务的协调与统一，只有以此为基础，才能有效提高保险经纪服务价值，保持保险经纪服务的活力，推动我国保险经纪服务行业长久的可持续发展。

参考文献： 
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［2］中国人民银行征信中心与金融研究所联合课题组.互联网信贷、信用风险管理与征信［J］.金融研究，2014（10）：78-79.

［3］程鑫.互联网金融背景下征信体系完善所面临的机遇与挑战［J］.上海金融，2014（11）：69-70.

作者简介：

吴美玲（1985—）女，汉族，行政管理本科，经济师。主要从事分公司综合办公室兼职财务工作。