个人投资理财的政策与建议

个人投资理财的政策与建议

丁凌

（宿州学院商学院 安徽 宿州 234000）

摘要：投资理财是对财富主体自身的财务状况进行科学管理，以实现自身财富保值、增值的目的。随着理财理念的普及，越来越多的人开始了解理财的意义和重要性。本文通过分析个人理财中存在的问题以及形成原因，针对性的提出个人投资理财的建议。

关键字：个人投资理财；问题；建议

近年来，中国的理财产品市场正在逐步的成长与发展，越来越多的投资者进入到市场，随着这股投资热潮的兴起，各种类型的理财产品也迅速诞生，投资者也希望通过投资理财产品，使自己的资产达到保值、增值的效果。然而面对这市场上的理财产品，投资者往往是眼花缭乱，找不到适合自己的理财产品，而且现在许多的投资者对于理财的风险意识较为薄弱，喜欢盲目跟风，最终的结果不仅达不到资产的保值、增值，反而会给自己带来经济上的损失。而形成这种结果的重要原因之一，就是很多投资者对于个人投资理财的含义并不真正的理解。在当下投资市场中，有很多投资者都是普通市民，他们的知识以及能力并不能正确理解投资市场中存在的金融产品，因此很大程度上将“投资”当作“理财”，而这些投资者的投资的本质就是与投资市场上的金融产品进行博弈，结果往往是大不如人意的。

一、个人投资理财中存在的问题

（一） 对理财缺乏正确认识，将理财定义简单化

理财的概念才兴起不久，所以很多投资者并明确理财的含义，知识简单的将理财当做储蓄，不懂得如何使资产达到保值增值的效果。也有一部分投资者将理财视为投资，这种观念也使得在理财过程中的风险扩大。

（二）随波逐流，盲目跟风

这类投资者进行的是“人云亦云”式的理财，这类投资者不明白理财是为了自己，看到别人买了什么理财产品赚了钱，就跟着去买同样的产品，甚至可能会在高收益的刺激之下，完全不管自身的资金状况，去购买并不适合自己的产品。

（三） 只做一次理财规划，一成不变地理财

有些投资者在最初确定理财规划的时候，能够从自身的实际情况下出发，但是在选择了最适合自己的理财产品后，就不在调整，等着获得预期收益。还有一些投资者在不断对比了几种理财产品组合之后，选择了收益最高的一种，就以为自己已经找到最好的投资组合，没必要再做更改。虽然，这两种方式能给投资者带来短期的收益，但是从中长期来看，这些固定的组合是不可能一直获得收益的。

二、个人投资理财问题形成的原因

（一） 理财环境因素

（1）分业经营金融政策的制约

由于我国现阶段实行分业经营的投资理财，首先需要确定好一个理财目标，而对于理财目标，我们在选定理财目标时，很多时候都只有一个模糊的想法，并不确定，且理财结果往往是不能用货币来精确计算的，也没有固定的期限，而这样一个模糊的概念，往往只能使我们处于空想的状态，无法制定出合适的理财计划。

（2）个人目标收益期望过高

每个理财人都会给自己制定理财目标，希望通过理财手段和时间来实现自己的理财梦想。但是要明白的一点就是并不是所有的目标都是可以实现的，有些目标对于许多理财人来说都是不能实现的。而每个人心中的欲望往往使得制定的目标过高之。但是过高的目标对于投资理财并不是好事，期望不符合实际，会造成理财者一直处于空想状态，它会使投资者在安排理财计划时冒更大的风险，这不符合理财活动遵循的安全稳健，保值增值的原则。

（3）仅为单一目标进行理财

每个理财人的理财目标都是不同的，往往是根据我们人生不同阶段来设立的。然而在许多投资者的理财过程中，往往会将我们不同时期的目标分开。因为这些目标处于我们人生的不同阶段，跨度较大，投资者一般的理财活动是按照自身的人生阶段所划分出来的的，一般不会考虑下个阶段会存在的需求，而只有等我们快进入下一阶段时，往往才会意识到，但已经失去了最合适的理财时机。大多数理财人所缺乏的，就是无法从整体的大局来制定自己的理财计划，理财的效果也达不到自己的预期。

（二） 方法不正确使理财过程缺乏控制

（1）没有详细的收入支出账簿

账簿，是记录我们收支状况的最好工具，它能够详细地反映出我们收入支出状况，更能够帮助我们进行理财活动。但在当今的投资者中，很少有人在做这项麻烦的工作。自身工作繁忙是一个原因，各类数据繁多的情况下，没有汇总的数据，无法掌握自己的经济状况。

（2）理财过程缺乏控制和调整

存银行，投入股市，购买保险，不管自身的资金情况，不管现在市场状况，也不管是否存在新的更适合自己理财产品。投资者更多的关心的是理财结果。但有时，理财的实际情况往往会和理财计划有所差别。在整个理财活动期间，风险率高、波动较大的理财工具，比如股票会出现较大幅度的涨跌，如果不及时监控我们的股票账户余额，或者在利空压力很大的情况下不及时卖出股票，就会造成巨大的损失，严重影响我们理财计划的实施。

（3）理财计划往往难以坚持

制订一个好的理财计划往往投资者会花费很多心思，预期获得自己期望的理财结果。所以，在投资理财初期，投资者会热情高涨，因为向往着心仪的理财目标，感觉自己在完成一件非常伟大的事业。但热情会随着时间的推移慢慢消退，这时候投资者在实施理财计划时会大打折扣。另一种情况，是由于设定的理财目标的实现是一个比较长的过程，几个多月下来，看到理财目标离自己还很远，就会失去了信心，最后往往多是自己主动放弃精心策划的理财计划。

三、个人投资理财的对策

（一）培养正确的个人理财意识

随着理财市场的发展，很多金融机构也都推行了各式不同的理财类产品，这使得在同一时间内，许多人投资者结伴理财，但学会理财不仅仅是你购买理财产品那么简单，我国的个人理财目前还处于初期，逐渐富裕起来的人们对个人理财的有着巨大的需求，所以首先要加强个人理财专业教育普及，深化理财意识，树立正确的理财意识，在理财市场中不断总结积累经验，通过合适的理财规划自己使拥有一个理想的生活[1]。

（二）根据不同阶段实施投资理财

个人理财通俗的说，就是针对不同每个人的人生阶段、不同家庭所设立的财务目标、家庭具体财务情况和对未来的变化的应对能力，制定和实施具体的投资方案，从而实现人生不同阶段所需目标的过程。在理财的初级阶段，建议首先要对理财市场进行系统的调研和学习，然后通过影像视频以及读物进行理财知识的学习，也可以向身边有经验的人学习[2]。

（三）建立风险防范意识和机制

首先，要正确认识并且对待风险，而我们从片面来说，有理财就一定会有风险存在，而投资者在回避风险同时就难以获得相应的风险报酬，其次，投资者要想实现低风险、高收益的理财计划，就要了解理财的相关理财知识，更准确的进行风险识别与评估。最后是规避风险，对于有风险，但没有风险报酬的，或者风险过大，风险报酬过小的投资采用这种方法，通过事前的措施，规避风险[3]。

参考文献

[1]陈继杨.网红经济背景下个人理财观思考[J].合作经济与科技,2022,(15):56-57.

[2]孙卫军,金芝.个人投资理财的对策与建议[J].中国市场,2021(34):49-50.

[3]刘书含.探讨个人应如何进行投资理财规划[J].现代商业,2021(09):112-114.

基金项目：安徽省质量工程重点教学研究项目（项目编号：2020jyxm2200）；2022年宿州学院横向科研项目（项目编号：2022xhx025）；参加2022年宿州学院横向科研项目（项目编号：2022xhx027）；2022年宿州学院横向科研项目（项目编号：2022xhx055）

作者简介:丁凌（1996-）女，安徽阜阳人，助教，管理学硕士，主要研究方向为财务管理、公司治理。